Как получить автокредит и сделать его выгодным для себя?

Общаясь со знакомыми из Европы или США, вы могли задавать вопрос о том, как им удалось купить довольно дорогой автомобиль, работая обычным офисным клерком. Практически все представители рабочего класса в развитых западных странах эксплуатируют очень свежие машины и далеко не бюджетного класса. Ответ на этот вопрос может заключаться в двух аспектах - кредит или лизинг. Практически никто не покупает автомобили с выплатой сразу полной стоимости, так как это накладно даже для состоятельного человека. Но в России тема автомобильного кредита пока не так развита, как многим хотелось бы видеть. В чем же проблема? Сегодня мы постараемся разобраться, почему автомобильные кредиты так неохотно дают банки, а многие россияне так неохотно их берут. Это приводит к тому, что очередные новинки АвтоВАЗ в бюджетном классе снова становятся бестселлерами и рулят рынком автомобильной техники в России.

Существует несколько проблем, которые стоит рассматривать в данной связи. Во-первых, это довольно сложное отношение к банкам и кредитам со стороны обычного гражданина. Мы не согласны брать кредитные деньги, если не уверены на сто процентов, что ставка не поднимется из-за роста курса валют, к примеру. Также мы вообще не любим быть должниками. Кстати, за границей кредит на авто не считается долгом. Чаще всего он обеспечен самим авто. Второй аспект - качество банковского обслуживания. Это и драконовские ставки на кредитование, и бюрократическая система выдачи займов, и довольно высокие проценты. Тем не менее, сегодня в салонах по всей России начинают появляться интересные фирменные предложения от банков, которые предусматривают выгодные варианты погашения кредитов. Стоит внимательнее посмотреть на данный аспект и решить, нужен ли вам новый автомобиль за кредитные деньги.

Почему мы вообще боимся кредитов в банках?

Причина столь большого количества автокредитов в странах Европы проста - люди не бояться работать с банками. В конце концов, банковские организации не могут забрать у клиента последнюю рубашку, человек защищен законами. Вообще, финансовая сфера в России нуждается в плотной доработке, она просто не соответствует сегодняшним реалиям. Автокредитование и вовсе оказывается достаточно сложной затеей, в которой приходится читать каждую строку договора и заботиться о том, чтобы вас не обманули.

Также причины отсутствия популярности у кредитов есть другие:

• банковская сфера в нашей стране постоянно преподносит сюрпризы, и выплата крупного кредита часто выглядит как достаточно сложная борьба с банком за право владеть собственным имуществом;
• традиционно итоговый процент, отдаваемый банку за выдачу кредитных денег, оказывается просто невыносимо большим, так что вы часто переплачиваете в 2-3 раза от стоимости автомобиля;
• идея кредитования не прижилась еще с тех пор, как в 90-х годах финансовые организации обманывали людей, отнимали жилье и все имущество, выдавая перед этим «выгодные» кредиты;
• доходы российского гражданина в среднем классе сегодня просто не позволяют выделить еще несколько десятков тысяч рублей на погашение кредита за 2-3 года, это достаточно сложно;
• очень много людей имеют неофициальные доходы, работают без должного оформления, что не позволяет им взять кредит, даже если благосостояние это сделать позволяет без проблем.

Вот такие реалии российской системы финансирования дорогих покупок. Проблема заключается в том, что в итоге человек, взявший кредит, обязательно переплачивает огромные проценты и комиссии, а также находится под постоянным риском потери своего имущества. Банки не церемонятся с должниками и используют все возможности отобрать автомобиль или другой залог. Так что больших толп желающих взять автомобильный кредит пока на горизонте не видно. Впрочем, для поиска нормального предложения нужно лишь немного разбираться в данной теме.

Почему может быть выгодным автокредит для покупателя?

Причина того, что по российским дорогам чаще всего ездят бюджетные машины с низким уровнем безопасности и комфорта, - это отсутствие нормального кредитования. Покупатель вынужден брать Ладу или Рено Логан в лучшем случае, так как денег на что-то более привлекательное просто не хватает. Отдать сразу миллион-полтора за более или менее хорошее авто не могут практически все семьи в РФ на сегодняшний день. Поэтому тема автокредитования должна развиваться.

Выгоды такого кредита для покупателя машины очевидны:

• можно купить именно тот автомобиль, который вы бы хотели видеть в своем гараже, у вас практически нет ограничений, так что выбирать будут надежные и качественные транспортные средства;
• можно не переживать о выборе комплектаций и смело добавлять определенные опции в свою технику, это станет причиной удовольствия поездки за рулем, возможностью улучшить безопасность;
• дешевые машины, которые заполонили сегодня российский рынок, станут гораздо менее востребованными, большая их часть будет вынуждена просто покинуть рынок из-за отсутствия продаж;
• также вырастет рынок нормальных автомобилей, которые могут предложить человеку комфорт и достаточно высокий уровень качества, это транспорт, который стоит развивать на нашем рынке;
• в страну придут новые марки и модели, а сам рынок значительно поднимется, это приведет к большей конкуренции и улучшению условий покупки автомобиля в салонах крупных брендов.

Если посмотреть на некоторые европейские страны, то можно заметить странные предложения. Салоны готовы дарить резину, страховку, оплачивать проценты по кредиту в первый год, давать купоны на мойку и заправку, только бы привлечь клиента. У нас из акционных предложений вам может быть доступна «вонючка» в салон, и это только в том случае, если вы понравитесь менеджеру. Такой подход убивает желание покупать новые автомобили и растит спрос на вторичном рынке.

Как выбрать и получить хороший автомобильный кредит?

Действительно оптимальное кредитование может оказаться сложным в плане подбора адекватного предложения. Обычно автомобильные салоны сотрудничают с некоторыми банками для выдачи кредитных средств, но можно воспользоваться предложением любого банка, выбранного вами. Сравнить условия кредитования можно на сайтах финансовых организаций. Кстати, некоторые салоны сегодня предлагают свои услуги финансирования и рассрочки, обычно они выгоднее банковских.

Выбирая автомобильный кредит, стоит помнить о таких нюансах:

• стоит очень осторожно и внимательно отнестись к процедуре выдачи кредитных средств, подсчету комиссий за открытие договора, ежемесячных комиссий от оставшейся суммы выплаты;
• проценты обязательно нужно подсчитать в совокупном варианте, чтобы вы получили представление о том, в какую сумму данная машина вообще обойдется вам в итоговом варианте;
• договора страхования являются обязательными при выдаче автокредита, но часто можно оговаривать данный момент с банковской организацией, можно включить КАСКО в тело кредита, к примеру;
• ежемесячные платежи не должны превышать 20-25% от совокупного дохода семьи, больше возможно только в том случае, если у вас есть запас денег на всякий случай или помощь от родственников;
• за последние деньги кредит брать не стоит, важно, чтобы у вас были средства на оплату первых 6-8 взносов, так как автомобиль приносит дополнительные расходы, и это нужно учитывать.

Брать кредит стоит разумно. Одним из оптимальных решений будет сбор определенного депозита в банке, в котором вы хотите взять кредитные средства. Часто это станет одним из основных источников подтверждения вашей платежеспособности и поможет получить кредит без проблем. Не обязательно собирать крупную сумму, но нужно иметь доступ к снятию средств или подписать с банком договор на списание ежемесячных платежей с суммы депозита в определенных случаях.

Как выгодно пользоваться кредитом на авто? Некоторые моменты

Взять кредит в нашей стране может быть довольно сложно. У вас должен быть официальный доход, хорошая репутация в отношениях с банками, чистая история кредитов в других организациях. Также уровня вашего дохода должно быть достаточно для погашения ежемесячных платежей. Сегодня можно значительно улучшить условия кредитования, если использовать некоторые современные способы снизить проценты и комиссии по кредиту.

Важно помнить о таких рекомендациях:

• пользоваться фирменными кредитными предложениями от автодилеров часто выгодно - изучите условия и дождитесь приятной акции, в которой вам предложат скидку на машину при покупке в кредит;
• многие дилеры сегодня предлагают особые цены для формы покупки авто трейд-ин плюс кредит - ваш старый автомобиль может сослужить очень хорошую службу и уменьшить расходы на покупку нового авто;
• можно пользоваться услугами только одного банка, тогда вы станете лояльным клиентом и будете получать постоянные акционные предложения со сниженными ставками и комиссиями по займам;
• можно отложить покупку на начало года, когда новогодние скидки плюсуются со скидками на авто прошлого года выпуска, это хитрый способ неплохой экономии на автомобиле в кредит;
• не стесняйтесь вести переговоры с банком, очень часто у менеджеров есть определенные полномочия по снижению комиссий и выдаче определенных подарков клиентам для большей удовлетворенности.

Расцените все разумно, не стоит брать кредит на машину, если ваш доход находится на уровне минимальной зарплаты. Вы вряд ли сможете получить достойный уровень жизни, а также вряд ли сможете ездить на заправку и содержать автомобиль вместе с оплатой кредитных платежей и страховок. Также обязательно внимательно подходите к процессу подсчета всех расходов на каждой стадии ведения кредита. Если подойти к этому без должной внимательности, можно оформить ужасно невыгодный кредит.

Предлагаем посмотреть видео по теме автомобильного кредитования:

Подводим итоги

Сегодня автомобили сложно покупать за наличку. Заработать и отложить такие деньги крайне сложно для обычной российской семьи. Но можно использовать самые простые методы, которые помогут вам снизить финансовую нагрузку на семью и получить больше выгод от автомобильного кредитования. Кредит пока пугает российского покупателя автомобиля, во многих случаях кредитные обязательства оказываются действительно тяжелым бременем на бюджете семьи. Поэтому перед тем как взять автомобильный кредит, стоит серьезно задуматься о его необходимости.

Внимательно следует подойти и к процессу выбора финансовой организации. Сегодня сложно сказать, какой именно банк дает более выгодные условия по кредитованию. Чаще всего для каждого салона это будут разные предложения. Все зависит от того, с каким банком сотрудничает дилер, какие акционные предложения у него есть на сегодняшний день. Поэтому в каждом случае все будет индивидуально. Если вы решили взять автомобиль в кредит, то берите хорошее авто, которое в ближайшие 3-4 года не потребует никаких вложений. А какую машину вы бы согласились взять в кредит сегодня?