Лизинг, кредит, долг или собственные накопления: как купить машину?

Покупка собственного автомобиля для россиянина часто становится событием крайне важным. Зарабатывать на более или менее нормальную технику в нашей стране непросто. Среднестатистическая семья даже с неплохой работой может накопит на новую бюджетную Lada за 8-10 лет, и эта статистика немного депрессирует. Тем не менее, банки готовы помочь приобрести машину в кредит или лизинг, а также дать наличные средства в долг, чтобы вы могли уже завтра сесть за руль собственного нового авто. Сегодня мы рассмотрим именно покупку нового автомобиля, так как на подержанный транспорт брать любые виды кредитов не стоит. При покупке б/у авто у вас нет особых альтернатив - нужно собирать деньги и рисковать только своими сбережениями. В случае же с новой машиной есть варианты, которые стоит учитывать. Пока в России возможности кредитования не столь развиты, поэтому можно немного забежать наперед и посмотреть на опыт западных стран в этой сфере.

Приобретение нового автомобиля имеет значительный ряд преимуществ. В частности, вы покупаете авто, которое может долго служить и без проблем работать, не требуя постоянного ремонта. В случае же с подержанной машиной постоянно придется устанавливать новые детали, а надежность автомобиля будет ниже с каждым годом владения. Новое авто предоставляет необычный комфорт даже от понимания того, что на сидении водителя не сидел никто, кроме вас. Только новая машина может дать уверенность в том, что транспорт не бывал в ДТП, не попадал в неприятные ситуации, его не убивали на гонках и прочих страшных для техники событиях. Поэтому все больше людей склоняются к тому, что покупать нужно именно новый транспорт, который пусть и стоит дорого, но полностью оправдывает вложенные в него средства. Так что сегодня мы сконцентрируемся на покупке новой машины.

Собственные накопления - самый долгий способ

Так повелось, что история научила Россию верить только себе и полагаться только на себя. Каждый человек в возрасте свыше 35 лет переживал сразу несколько финансовых кризисов, когда банки закрывались вместе со сбережениями, а кредиты стребовали коллекторские компании грубыми методами. Все это приводит к тому, что очень многие россияне в возрасте выше среднего рассчитывают только на свои накопления и на заработанные средства, а не на мифическую зарплату в будущем.

Преимущества покупки машины за свои деньги очевидны:

• вы не рискуете никак, даже если случится так, что средства вы потеряете из-за неудачной покупки, это будет ваша личная потеря, а не долг с процентами, так что риски минимальные;
• не нужно собирать какие-либо документы, обращаться в финансовые организации или просить денег в долг у знакомых, унижая себя, нужно просто пойти в салон и купить машину;
• вы понимаете ценность денег и не будете тратить больше, чем можете себе позволить, не стирается грань понимания стоимости каждой опции в машине, как это происходит при покупке в кредит;
• в салоне вы сразу же рассчитаетесь за автомобиль, с этого момента он будет вашим, так что проблем с оформлением на банк или на кредитную организацию не будет, вы станете полноправным владельцем авто;
• не будет психологических проблем и терзаний, уже с момента покупки вы сможете поехать в любое место, даже выехать за пределы страны без получения дополнительных справок.

Такие особенности ценные для владельцев автомобилей. Очень важно, чтобы вы понимали все преимущества такого приобретения. Но не всегда получается прийти в салон и купить машину за свои деньги. Очень часто это невозможно по многим причинам. В первую очередь, приходится долго собирать средства, а это демотивирует и не позволяет добиться поставленной цели. Очень часто на определенной стадии сбора денег средства требуются на другие цели, а машина так и остается мифической покупкой далекого будущего.

Взять денег в долг у друга - почему это плохо?

Вполне логичным вариантом выглядит вариант одолжить средства у другого человека. В этом случае вы сразу же становитесь формально полноправным владельцем машины, не связываетесь с банками и чувствуете себя более или менее свободно. Но долг у друзей обычно заканчивается плохо. Проблема в том, что люди относятся к деньгам по-разному, и это на самом деле является большой неожиданностью для многих потенциальных должников. Брать в долг у родственников вообще запрещено по многим причинам, как мистическим, так и практическим.

Проблемы могут возникнуть самые разные:

• ваш друг может изначально относиться к деньгам не так, как это делаете вы, и состояние должника сделает ваши отношение совершенно другими, это может привести к потере друга;
• проблемы могут быть связаны с тем, что вашему товарищу деньги потребуются срочно и безотлагательно, в этом случае вам придется искать, у кого занять такую же сумму, чтобы не подставить друга;
• долг сильно меняет восприятие своего дохода, особенно, если это не структурированный кредит, а хаотично взятая крупная сумма без какой-либо конкретики по срокам отдачи, к примеру;
• долги также оказываются не самым комфортным вариантом для внутреннего самочувствия, часто быть должным человеку гораздо хуже, чем быть должным банку или кредитной организации;
• личные отношения могут сильно испортиться, но вы не сможете отказаться от дружбы или отказать в помощи человеку, так как должны ему денег, важно сразу провести правильную грань.

Брать деньги в долг - не самое лучшее занятие в том случае, если вы хотите машину. Долг нужно быстро отдавать, поэтому вы не сможете спланировать свой бюджет и получить определенные преимущества от бонуса к зарплате. Также вы не сможете поехать отдыхать или приобрести новую резину, пока будете должны деньги товарищу. Все эти действия будут восприняты им как неуважение и нежелание возвращать долг как можно скорее. Так что стоит задуматься о таком варианте покупки машины, но рассмотреть все возможные минусы.

Кредит - популярное решение в России

Еще одна возможность стать владельцем автомобиля в нашей стране - это купить авто в кредит. Сегодня практически все банки кредитуют покупателей машин, во многих случаях вам даже не потребуется много справок. Но брать слишком простые кредиты не рекомендуется, так как в них могут быть учтены риски банка и установлены высокие проценты. Так что лучше обращаться в крупные финансовые организации, а не в кредитные конторы.

Главные особенности банковского кредита на машину:

• можно получить скидку от дилера, если выбрать кредитную программу банка-партнера автосалона, это часто позволяет практически не переплачивать за кредит в виде оплаты процентов;
• практически всегда вам придется покупать КАСКО, такая страховка на новую машину в среднем обойдется 7-9% от стоимости машины каждый год, и это очень серьезная переплата;
• важно внимательно читать условия кредитного договора и учитывать все проценты, комиссии и надбавки, а также проговорить с банком все возможные условия реструктуризации и покрытия просрочки;
• при попытке взять кредит с маленькой зарплатой вам практически гарантированно откажут в основных банках, только невыгодные проценты в этом случае будут доступными для покупателя;
• важно иметь заранее достаточно большую сумму на первый взнос, так как большой взнос сразу снижает стоимость кредита в разы и позволяет воспользоваться более выгодными программами.

Автомобильный кредит выгодно брать на 1-2 года, если у вас есть половина суммы на авто и достаточно большая зарплата. Тогда за несколько месяцев можно погасить долг и с удовольствием кататься на новом автомобиле, а не покупать б/у транспорт за те самые деньги. Но кредитование в России очень скользкое, поэтому важно быть осторожным. Также следует остерегаться длительных кредитов на 7 и более лет. Далеко не факт, что ваша новая машина столько проездит, а кредит платить придется до конца.

Лизинг - что это за форма кредитования машин?

За пределами России весь мир живет в лизинг. Машины покупаются практически без первого взноса, просто с оплатой платежа за первый месяц. Поэтому вся Европа ездит на довольно качественных новых машинах. Лизинг не ограничивает вас в возможности вернуть транспортное средство фактически в любой момент, не выплачивая при этом никаких санкций. За время лизинга машина дешевеет, после завершения срока договора можно выкупить ее фактически за копейки.

Преимущества лизинга следующие:

• пусть платежи немного больше, чем по стандартным автомобильным кредитам, но вы получаете машину без серьезных первоначальных затрат, это комфортная возможность сесть за руль уже сегодня;
• выбор машин большой, в России данный формат кредитования стал также популярным, вскоре он обгонит традиционные кредиты по востребованности, но пока выглядит у нас сложноватым;
• по большому счету, это долгосрочная аренда транспортного средства, за которую вы платите довольно разумные деньги, так что такая возможность радует гибкими условиями для покупателя;
• если машина не понравится, вы можете через 1-2 месяца вернуть ее и взять другую, такая возможность сложно представляется в варианте кредита или покупки автомобиля за свои деньги;
• автомобили можно брать в лизинг как новые, так и б/у, пока второй вариант не слишком активно приживается в России, но он также активно рекламируется и будет вскоре востребованным.

Единственная проблема лизинга - машина остается зарегистрирована на финансовую компанию. Вы можете выехать за пределы России только после получения определенных справок. Также с собой придется возить чуть больше документов, чем при обычном владении машиной. Но в остальном никаких проблем с такой покупкой не возникает. Правда, ставки по лизингу и финальная переплата оказываются менее выгодными, чем в случае с кредитом.

Предлагаем посмотреть видео про лизинг:

Подводим итоги

Современный российский автомобилист уже осознал, что ездить на 25-летних машинах не следует. Автопарк России активно обновляется, это особенно заметно по большим городам, где крайне сложно найти старый ржавый транспорт. Поэтому актуальность вопроса покупки нового автомобиля постоянно растет. Это важный момент, который стоит учитывать при планировании приобретения транспорта. Если вы хотите новую машину, у вас есть четыре основных варианта: купить ее за свои деньги, одолжить средства у друга или родственника, получить кредит или взять автомобиль на условиях лизинга.

Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки. Во многих случаях вы не платите много денег сразу, но растягиваете процесс покупки машины на несколько лет. Также минусы есть у любых вариантов, которые связаны с приобретением машины через кредитование. В этом случае вы привязываете себя к определенным платежам и можете оказаться в неприятной ситуации, если потеряете работу или попадете в другие затруднительные положения. В каждом случае нужно хорошо продумывать все особенности покупки автомобиля, чтобы приобретение не стало для вас неожиданной проблемой. А как вы бы предпочли купить новую машину?